Persoanele din România care nu mai pot achita ratele bancare atunci când o boală le împiedică să lucreze pot solicita activarea asigurării creditului sau renegocierea rambursării. Opțiunile depind de contracte și de situația fiecărui debitor, a explicat avocatul Bogdan Pițigoi, conform digi24.ro.
Contactarea băncii înainte de acumularea întârzierilor permite discutarea unor soluții. Reducerea veniturilor din motive medicale nu duce automat la suspendarea obligațiilor de plată.
Asigurarea și restructurarea creditului
Verificarea poliței atașate împrumutului este primul demers recomandat de avocat. Unele asigurări acoperă incapacitatea temporară de muncă, îmbolnăvirea sau invaliditatea, iar altele includ șomajul involuntar. Durata plăților și despăgubirile diferă între contracte.
Debitorul trebuie să contacteze banca și asigurătorul pentru a afla condițiile aplicabile. Activarea protecției presupune documente care confirmă situația medicală și îndeplinirea cerințelor poliței. Asigurătorul verifică inclusiv cauzele și gravitatea afecțiunii și poate refuza despăgubirea dacă situația a fost provocată intenționat sau figurează printre excluderi.
Un refuz considerat nejustificat contractual ori legal poate fi contestat cu polița, documentele medicale și celelalte dovezi. Dacă disputa nu se rezolvă amiabil, persoana afectată se poate adresa instanței.
În lipsa unei acoperiri aplicabile, banca poate analiza restructurarea. Variantele includ o perioadă în care se achită numai dobânda, suspendarea temporară a plăților, reprogramarea ratelor sau prelungirea rambursării. Aceste măsuri necesită aprobarea instituției, în funcție de situația financiară și politica sa.
Dacă negocierea directă eșuează, consumatorul poate apela gratuit la Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB). Acesta facilitează înțelegeri cu băncile și instituțiile financiare nebancare participante, fără proces. Este necesară încercarea prealabilă de rezolvare directă.
Consecințele întârzierilor la plată
Restanțele pot fi raportate la Biroul de Credit, de regulă după 30 de zile de întârziere, cu respectarea cerințelor de notificare și raportare. Înregistrarea poate afecta scorul de credit și accesul la alte împrumuturi. Unele IFN-uri pot accepta asemenea clienți, dar aprobarea nu este garantată, iar costurile pot fi ridicate.
După 90 de zile de întârziere, împrumutul poate îndeplini criteriile pentru clasificarea drept neperformant. Banca poate declara și scadența anticipată, dacă sunt întrunite condițiile legale și contractuale, solicitând astfel întregul sold rămas.
Neachitarea datoriei poate conduce la executare silită asupra veniturilor sau bunurilor, inclusiv asupra unui imobil. Absența unei ipoteci asupra locuinței nu exclude automat urmărirea acesteia.
Ce se întâmplă după decesul titularului
O asigurare de viață care acoperă decesul poate permite achitarea soldului, în limitele contractului, după prezentarea documentelor cerute de asigurător.
Fără această protecție, datoria poate intra în pasivul succesoral. Moștenitorii trebuie să analizeze bunurile, obligațiile și consecințele acceptării ori renunțării la moștenire. Dacă succesiunea nu este dezbătută, creditorul poate solicita deschiderea procedurii, în condițiile legii, pentru recuperarea creanței din patrimoniul succesoral.
Articolul %POSTLINK% apare prima dată în %BLOGLINK%.
Sursă comunicateinpresa.ro
